Официальный сайт
Whitepaper

Описание Traceto.io

Traceto (Verification) — децентрализованная система KYC (Know Your Customer).

Старт продаж: 8 июня – 30 июня

  • Тикер: T2T
  • Тип токена: ERC20
  • ICO цена токена: 1 T2T = 0.0519 USD (0.00008750 ETH)
  • Цель сборов: 17,800,000 USD (30,000 ETH)
  • Всего токенов: 1,000,000,000
  • Токенов на продажу: 40%
  • Whitelist: Да (присоединиться)
  • Знай своего клиента (KYC): Да
  • Min/Max Personal Cap: 0.5 ETH / нет
  • Раздача токенов: через 30 дней после публичной продажи
  • Принимают: ETH

Основная проблематика и актуальность

В наше время очень остро стоит вопрос противодействия легализации денежных средств. С каждым годом критерии изучения клиентов становятся всё суровее и жестче, а вместе с ними повышаются затраты на исполнение данных обязанностей. Прямо пропорционально обязанностям растут и «мотивирующие» штрафы за несоблюдение принципов AML (Anti Money Laundering) и CTF (Combating the Financing of Terrorism). Чемпионом прошлого года можно назвать Deutsche Bank, которому влепили штраф в 163 млн. евро за нарушения в сфере AML.

Принимая во внимание вполне очевидную связь криптовалют и предоставления финансовых услуг, а также растущий интерес к данной сфере (и сопутствующие ограничения) со стороны государственных органов, вполне логично предположить, что вопрос AML и KYC станет одним из определяющих для Блокчейн индустрии в 2018.

Проблемы с прохождением KYC при регистрации в ICO постоянно возникают у огромного числа пользователей. Документы отклоняются по случайному принципу, иногда приходится посылать одни и те же фотографии по несколько раз и т.д. Из недавнего можно вспомнить проблемы у TE-Food и Dether (последние даже решили сделать айрдроп в качестве моральной компенсации).

Известные клиенты

Traceto создан компанией Cynopsis, которая уже помогла провести ICO для таких известных проектов как: ICON, KyberNetwork, Quantstamp, TenX. В клиентах так же числятся Eximchain, Refereum, Republic Protocol, Bluzelle, Gifto, Qlink, Electrify и многие другие.

Как работает сама система?

Traceto.io строится на основе существующего процесса KYC компании Cynopsis. Все взаимодействия между заказчиками KYC, клиентами (которых будут проверять) и проверяющим персоналом перенесены на блокчейн.

В процессе участвуют следующие роли:

  1. Заказчик (“Requester”) — тот, кто заказывает проверку пользователей его сервиса (например ICO, обменник и т.д.).
  2. Пользователь (User) — человек, который проходит проверку KYC.
  3. Поставщик услуг (Service provider) — эту функцию будет выполнять Cynopsis.
  4. Сообщество (Community) — работники, которые проводят верификацию пользователя, проверяя его социальные сети. Также путем голосования они дают доступ к информации пользователя (ниже этот момент будет разобран подробнее).

Весь процесс оплачивает заказчик, покупая токены T2T. Работа поставщика услуг и участников сообщества тоже оплачивается T2T.

Стандартный процесс может выглядеть так:

  1. Заказчик заказывает KYC для своего сервиса и делает депозит T2T для оплаты работы
  2. Пользователь при регистрации на сервисе заказчика переводится в dApp, где загружает нужную информацию и проходит проверку на реальное существование (liveliness test). В вайтпейпер Traceto нет конкретного и полного описания этого процесса, но обычно, требуется загрузить фотографию пользователя с документом или провести видеозвонок. Есть упоминание о том, что пользователь может указать друга для подтверждения своей личности, однако, появляются сомнения в надежности данного метода и в том, нужен ли он вообще.
  3. Далее происходит проверка личности поставщиком услуг (Cynopsis). Поставщик проверяет не находится ли человек в “красных списках”, используется ИИ.
  4. Параллельно идет проверка пользователя через сообщество. Здесь случайно выбранный обученный работник проводит проверку социальных сетей. Доверие к работнику будет достигаться путем его обучения и системы рейтингов (рейтинг понижается, если решение было опровергнуто путем апелляции).

Дополнительно упоминаются следующие задачи сообщества:

  1. Давать доступ к данным пользователей путем общего голосования.

Путем голосования сообщество может решать давать или не давать доступ к расшифрованным данным третьему лицу, например правовым органам, которые запрашивают информацию о конкретном человеке. При этом нет ответа на вопрос, что будет если сообщество отказывает в доступе, хотя по закону не имеет на это права.

2. Данные, полученные от сообщества будут использоваться для обучения ИИ и улучшения автоматических алгоритмов оценки пользователей. Однако, процесс этот в WP не описан, и как конкретно будет проходить обучение — непонятно.

Складывается следующая картина: Есть компания Cynopsis, у которой есть готовый продукт, который +- автоматизировано может проводить процесс KYC пользователей с помощью алгоритмов, искусственного интеллекта и мануальной работы реальных людей (так как на данный момент ИИ не может полностью заменить работу реальных людей в этой сфере).

Компания Cynopsis решает, что можно бы перевести весь процесс на блокчейн. При этом мотивацию сделать это они объясняют верой в то, что контролировать доступ к данным должно сообщество, а не централизованная компания. Однако полный доступ к данным пользователей они все же себе оставляют.

В WP описывается общее видение как это может работать, но остается очень много вопросов как это будет реализовываться на смарт контрактах. Будет ли хватать ресурсов сообщества и его компетенции, как будет контролироваться количество работников? Как будет объединяться работа ИИ и сообщества?

Похоже на то, что WP написан маркетологами и разработчики еще не начинали детальное планирование системы.

Скорее всего, Traceto будет построено на базе сети эфира: Ethereum Virtual Machine(EVM) упоминается в WP (EVM отвечает за выполнение кода / работу смарт контрактов внутри сети).

Тот, кто хоть немного знаком с криптографией, а именно с асимметричной криптографией (основана на приватном и публичном ключах), может задаться вопросом — где же будет храниться приватный ключ, которым шифруются данные пользователя? И Traceto.io предлагает решить это, используя схему разделения секрета Шамира (Shamir’s Shared Secret Scheme). При использовании этого метода приватный ключ будет разделен на определенное количество частей (на самом деле не сам приватный ключ, но не будем так сильно вдаваться в подробности) и распределен между пользователями сети, а именно между пользователями, которые занимаются проверкой (Verifiers). Для восстановления ключа части будут собираться вместе. Стоит упомянуть, что необязательно всем, кто получил часть ключа, нужно будет принимать участие в восстановлении, хватит определенного количества пользователей из всех, кто владеет частью.

В использовании схемы разделения секрета Шамира есть свои недостатки и, в основном, это доверие к лицу, которое производит разделение приватного ключа. Но при использовании dApp эта проблема может быть решена, так как код смарт контракта может заниматься разделением. Данные о персоне, чья личность подтверждалась, после процедуры KYC будут отправлены ИИ и провайдерам (таким как Cynopsis) для улучшения работы алгоритмов и для отслеживания действий персоны.

Стоит еще раз обозначить спорные моменты:

  1. Если планируется построить систему на основе Ethereum сети, то стоит учитывать цену за транзакции в ETH, т.е. во всех операциях должна учитываться не только цена в T2T токенах, но и в ETH;
  2. Так как при использовании схемы разделения секрета Шамира для восстановления приватного ключа будет необходимо определенное количество частей ключа, которые хранятся у пользователей сети, может стать проблемой восстановить ключ, если не наберется необходимое количество пользователей (что неплохо с точки зрения децентрализации, но точно нехорошо с точки зрения KYC процедур);
  3. Утверждается, что цель traceto.io — вернуть процесс владения и управления KYC людям, то есть сделать систему децентрализованной. В WP также говорится о приватности данных пользователей. И при всех этих громких заявлениях Traceto собирается сливать данные провайдерам (Cynopsis и т.п.) и ИИ (где будет находиться, кому принадлежать?).
  4. Использование blockchain и криптографии в процедуре KYC может негативно сказаться на скорости её проведения.

Токеномика и Roadmap

На продажу идет только 30% от общего количества в 1 млрд токенов при хард капе 30$ млн. Максимальный бонус на пресейле был обозначен в 5%, без локап периода. Разлок токенов TBA.

25% токенов остается команде разработчиков с достаточно долгим периодом локапа в 2 года.

Непроданные токены будут сжигаться.

Сейл планируется провести во 2 квартале. Тестнет 3+4 кварталы. Сам сервис, мейннет должен начать работу в начале 2019 года и выйти на полную мощность в широкие массы к концу 2019.

Команда и Адвайзеры

На сайте представлены только 5 человек, все из Сингапура.

CEO Chionh Chye Kit: Работал 4 года в ING (один из крупнейших в мире финансовых конгломератов), 10 лет Managing Director/Regional Head of Compliance Asia в Macquarie Group (финансовая компания с 481 млрд $ под своим управлением). Яляется адвайзером KyberNetwork (ICO прошло 16 сентября, Виталик Бутерин был в адвайзерах, маркет кап сейчас~180 млн).

CTO и Co-founder Dias Lonappan: В 2013–2017 был CTO Quantified Assets Pte. Ltd. — private investment company, специализация: золото и криптовалюты. Является Head of Engineering небольшой компании (14 сотрудинков на линке) по разработке ПО для ретейла.

Co-founder (Chief Data Officer) Gene Yan Ooi: Является разработчиком “iRIS” — софта по KYC, который использовала компания Cynopsis. Был в команде победителей международного хакатона от BNP Paribas.

Co-Founder (Chief Marketing Officer) Dan Poh: Впечатляющие места работы по Sales и Compliance в Barclays, Deutsche Bank, Merrill Lynch и JPMorgan. Адвайзер FidentiaX (мелкое ИЦО с начала января, сейчас кап всего 14м) и FintruX (ицо прошло недавно, 28 февраля, medium interest на Icodrops).

Co-Founder Robin Lee: ничего интересного, был кофаундером, директором нескольких небольших компаний, сейчас работает в Thomson Reuters (оборот 12 млрд).

Адвайзеры

Из интересных:

Loi Luu — CEO KyberNetwork, технический адвайзер Republic Protocol — всё успешные ICO.

Nizam Ismail — занимал руководящие должности в крупнейших банках Citi, Lehman, Morgan Stanley. Адвайзер Electrify Asia.

Wong lee hong — кофаундер Kyber.

Simon Kim — является СЕО #Hashed (бывшее Blockchain Parthners Korea)— адвайзер ICON и MediBloc.

Связь с Cynopsis

Traceto будет использовать готовые решения Cynopsis. CEO traceto.io Chionh Chye Kit является ведущим директором Cynopsis с 2014 года. С Cynopsis также напрямую связан Dan Poh, управляющий маркетингом в Traceto.io.

Фактически, компании являются аффилированными структурами. Такую связь, конечно, иметь очень полезно. Однако вопрос остается в том, почему необходимо вообще строить новую платформу traceto.io, если все операции можно осуществлять на базе существующего Cynopsis. Возможно, подобное решение было принято для избежания Головной компанией проблем, вызванных потенциальным усилением регулирования ICO и Блокчейн проектов.

Выводы

  1. Создание проекта на базе уже существующей компании Cynopsis, предоставляющей KYC услуги является позитивным фактором, ввиду наличия опыта, ресурсов и готовых систем автоматизации процессов.
  2. Cynopsis имеет обширную клиентскую базу, связи и хорошую репутацию — с клиентами у Traceto проблем не будет.
  3. Формирование сообщества, исполняющего функции постоянного мониторинга деятельности клиента, может решить одну из самых главных проблем — острейшей нехватки человеческих ресурсов для исполнения всех необходимых KYC процедур. Компаниям не придется отдавать львиную долю бюджета, для постоянного контроля и мониторинга, так как данная обязанность может быть сброшена на плечи Нейросети, в то время как сообщество сможет обрабатывать более сложные вопросы в режиме 24/7.
  4. Основной вердикт, с точки зрения целесообразности использования blockchain в traceto.io, будет следующим — Blockchain действительно может быть полезен с точки зрения распределения труда, возможности обрабатывать большее количество запросов(если таких провайдеров как Cynopsis будет несколько) и внесения некой децентрализации в процедуру KYC, но в остальном blockchain может стать только усложнением работающей процедуры KYC, как минимум из-за добавления криптографии и общего голосования сообщества в вопросах предоставления данных о пользователе контролирующим/государственным органам. Также непонятно, для чего хранить зашифрованные данные в блокчейне, если ко всем расшифрованным данным есть доступ у поставщика KYC услуг.
  5. Плохая токеномика: 30м капа и 30% на сейл. Но маленькие бонусы (5%) на пресейле.
  6. Сильная команда, обладающая огромным опытом работы в сфере KYC. Однако, чувствуется недостаток технических блокчейн специалистов. Очень сильные адвайзеры, тесная связь с KyberNetwork и ICON.
  7. Хорошо смотрится на фоне всех существующих конкурентов. На данный момент в Блокчейн-индустрии нет каких либо полноценных и ясных решений вопросов в сфере KYC и AML мониторинга. Traceto, при всех недоработках и вопросах, предлагает свой оригинальный план по использованию Блокчейн технологий для устранения данных проблем. Имеется уже существующая база, на которой строится проект, а установленный локап в 2 года подтверждает намерения создателей добиться успеха в развитии данного проекта.